小贷公司自曝三分之一资金闲置

来源:匿名   时间:2017-08-04   阅读:2 阅读   评论数:0

与小微企业同气连枝的小额贷款公司,今年来业务增长已显现颓势,前三季度新增贷款呈现下降趋势。央行统计数据显示,截至2012年9月末,全国5629家小额贷款公司贷款余额5330亿元,前三季度新增贷款依次为531亿元、446亿...

与小微企业同气连枝的小额贷款公司,今年来业务增长已显现颓势,前三季度新增贷款呈现下降趋势。

央行统计数据显示,截至2012年9月末,全国5629家小额贷款公司贷款余额5330亿元,前三季度新增贷款依次为531亿元、446亿元和437亿元。

慢牛资本董事、广州花都万穗小贷公司董事长张化桥透露,小贷公司今年遇到一个普遍性困难:有钱贷不出。年中时,万穗小贷公司仍有三分之一的资金处于闲置状态。

小贷公司新增贷款颓势

去年四季度,全国小贷公司新增贷款额为556亿元,而今年三季度已降至437亿元。

张化桥认为,原因一是受经济下滑影响;二是由于多数小微企业不能承受小贷公司的高利率。如万穗小贷公司,贷款年利率就高达24%。

一位做商品团购及电视购物供应商的微型企业主近期的经历,印证了这一点。三个多月前,由于与其合作的电视购物频道经营不善倒闭,拖欠其货款一百多万,造成这家微型企业的资金周转出现严重困难。

“那时候我才发现融资无门,银行由于我的公司经营年限较短不肯放贷,而小贷公司利息又极高。由于不确定电视购物频道什么时候能还款,也不敢冒风险从小贷公司贷款,怕还不上,只得任由公司处于濒临倒闭状态。所幸不久之前电视购物频道先期还款20万元,公司才又运转起来。”上述企业主说。

张化桥坦言,24%的年息确实很高,但也是无奈之举,若降低年息,又无法满足小贷公司的净资产回报率,公司资金成本相应会上升。

“现在我们的坏账率也很高。一方面由于小微企业天生就是高风险,另一方面还有如小微企业逃税问题等原因,这些不确定因素都会影响他们的生存状态。”张化桥称。

上海金融办统计数据显示,截至今年8月底,上海小贷公司发放贷款总额达599.3亿元,逾期率达1.11%,

比去年底的0.64%上升了0.47个百分点,逾期率增幅超过70%。

民生银行董事长董文标认为,年化利率24%太高了,民生银行做小微贷款的利率通常维持在8.5%-9.5%水平。

“小贷公司要做拼缝业务才能做大,即在对客户十分了解的情况下,做利率很高周期很短的贷款业务。银行不能做这种,我们相对追求安全性。”民生银行行长助理林云山说。

5%小微企业“吃饱”?

一方面,小额贷款公司的钱贷不出去;另一方面,小微企业的贷款需求并没有得到有效满足。

民生银行的一项统计数据显示,国内只有35%的城镇小企业和15%左右的农村中小企业的融资需求得到满足。

利率市场化、人民币国际化和金融脱媒倒逼金融机构转型,银行纷纷宣称大力支持小微企业,但真正把小微企业当做香饽饽的却是少数。

全国工商联副主席庄聪生认为,“监管部门曾宣称金融机构对小微企业的金融贷款额比重达到了20%,实际上这是不可能的,真正做一线的银行都应该很清楚。如果严格按照国家工信部的企业划型标准,根据我们的调查和了解,小微企业获得的金融贷款支持比例不超过5%。”

各家商业银行对小微信贷的统计口径也不尽相同。

如招商银行三季报,采取银监会监管统计口径,截至9月末,招行发放的小微贷款余额为4172.12亿元,比上年末增加921.42亿元,占公司贷款总额的24.57%,比上年末提高3.32个百分点。

但其半年报采取的却是中小微贷款总额的统计口径。截至6月底,招行中小微企业贷款总额5379.09亿元,较上年末增长7.35%。

实际上,招行针对小微企业开发出的“生意贷”、“小贷通”、“助力贷”三大系列产品,贷款额度从几十万元至上千万元不等。

庄聪生认为,银行划线的标准是500万以下算小微贷款,而不少银行大力发展的是500万左右的业务,“一个项目能从银行贷出500万,若按公司资产负债率50%的标准,公司资产就有1000万,我觉得这已经不能算是小微型企业了。”

按国家工信部中小企业划型标准,工业企业其从业人员20人及以上,且营业收入300万以上为小型企业;从业人员20人以下或营业收入300万以下为微型企业。又如零售行业,其从业人员10人及以上,且营业收入100万及以上的算小型企业;从业人员10人以下或营业收入100万以下的为微型企业。

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